Многие думают, что при оформлении ипотеки их траты ограничатся только выплатой кредита, однако не учитывают, что существуют дополнительные расходы, которые могут составить немалую сумму. К ним относятся затраты на услуги нотариуса, риелтора, оплата страховки. Однако не все эти расходы обязательны. Мы расскажем, на что еще придется раскошелиться в обязательном порядке, а что можно оставить на свое усмотрение.
Обязательные затраты по ипотеке
Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только выплатой ее стоимости продавцу. Существует еще ряд пунктов, на которые придется потратиться. Например, покупателю придется заплатить госпошлину при регистрации недвижимости на себя. Для физических лиц эта сумма составляет 2000 рублей.
Дорогие дополнительные услуги могут не иметь фиксированной стоимости, все зависит от типа заключаемой сделки, статуса продавца и покупателя (физическое или юридическое лицо), особенностей рынка в отдельно взятом регионе или даже городе.
При покупке квартиры через риелтора официально покупатель ничего не платит, но, как правило, процент за услугу уже включен в стоимость недвижимости. Некоторые застройщики в стоимость новой квартиры включают цену заключения договора долевого участия либо стоимость госпошлины, однако это не столь большая сумма, которую можно заметить, если она не выделена в отдельный параграф. Использование услуг риелтора необязательно, однако многие застройщики работают исключительно через агентства, и купить квартиру напрямую становится невозможно.
- Аккредитив. Он пользуется популярностью в большинстве банков и стоит примерно 2000 рублей.
- Ячейка. В этом случае будет предложен расчет наличными, но аренда самой ячейки стоит 4,5 тысячи.
При использовании ячейки предполагается наличный расчет, а цены после пандемии немного выросли — теперь стоимость аренды ячеек начинается от 4500 рублей. Некоторые банки могут брать до 10000 рублей, но это скорее исключение.
Некоторые сделки требуют обязательного участия нотариуса, в этом случае затраты при покупке квартиры возрастут на стоимость его услуг. Тарифы могут быть разными, зависят от того, какую операцию должен выполнить нотариус и в каком населенном пункте составляется документ. Дело в том, что местные нотариальные палаты сами определяют стоимость своих услуг.
Какими будут затраты, можно высчитать, ориентируясь на кадастровую стоимость недвижимости. Нотариус берет от 3%, но не более 25000 рублей. Если покупатель состоит в браке, то придется взять доверенность от второго супруга. Ее оформление будет стоить до 1500 рублей. Подготовка иных документов, которые должен заверить нотариус, зависит от их типа и местных тарифов, но обычно все процедуры обходятся не дороже 2500 рублей.
Многие банки требуют застраховать жизнь клиента, поэтому при оформлении ипотеки придется дополнительно потратиться на страховку, она может составить от 10000 до 100000 в год. Потребуется оплачивать и услуги оценщика недвижимости. Эта сумма зависит от того, сколько за такую услугу берет страховая компания, можно также обратиться в организацию, специализирующуюся на оценке недвижимости, возможно, выйдет немного дешевле.
Какие существуют необязательные расходы по ипотеке?
Какие расходы при покупке квартиры являются обязательными, мы перечислили; теперь обратим внимание на услуги, которыми вы можете пользоваться на свое усмотрение или по мере необходимости.
- Страховка. Ее стоимость зависит от того, сколько стоит объект, который вы покупаете. Чаще всего она составляет 1% от этой суммы. Многие банки навязывают договор страхования, теоретически без него кредит получить можно, но на практике платеж становится в уровень с обязательными, хотя юридически таковым не является. Банки имеют разные рычаги давления, при которых клиенту легче согласиться на заключение страхового договора, чем терять выгоду.
- Оценка недвижимости. Она обойдется в 2000-4000 рублей. Согласно п. 1 cт. 9 Ф3 «Об ипотеке», в договоре должна быть указана стоимость квартиры, это значит, что перед продажей недвижимость должна пройти оценку. Это нужно банку, но платит за это клиент, так как без оценки имущества финансовая организация может не выдать нужную сумму. Выбирать, кто будет оказывать услугу, клиент может сам, однако, как правило, банк предоставляет список своих партнеров и рекомендует выбрать из их числа. Такие компании вызывают у кредитора больше доверия, но часто их услуги дороже, чем у других организаций. Банк может не принять оценку от сторонней организации, и клиент зря потратит деньги. Однако даже если все будет выполнено правильно, банк все равно может оказать в кредитовании на покупку именно выбранной квартиры. Тот же самый результат оценки можно предложить другой компании.
- Снятие обременения, если таковое есть, и уплата госпошлины. Эти выплаты являются во втором случае обязательными, а обременение есть у недвижимости не всегда. Стоимость услуги — от 350 рублей для новой квартиры и 2000 рублей для вторичного рынка. Закладную можно получить в ускоренном порядке, но тогда придется заплатить еще 1500 рублей. Избежать уплаты госпошлины нельзя, но немного сэкономить можно, если делать это через портал Госуслуг. Кроме этого, вам потребуется иметь электронную цифровую подпись. Если ее нет, лучше заплатить через банк, иначе выйдет дороже.
- Услуги нотариуса. Они требуются не в каждом случае, например, если будущий собственник не состоит в браке, то затраты при покупке квартиры в ипотеку будут уже немного меньше. Размер расходов будет зависеть от того, какие именно услуги потребуются. Чаще всего обращение к нотариусу потребуется в следующих случаях:
-
Оформление общей долевой собственности на супругов.
-
Оформление брачного договора для банка или нотариально заверенная сделка купли-продажи.
-
Нотариальное согласие одного из супругов на сделку, совершаемую вторым супругом.
-
Оформление прочих документов, список которых может предоставить банк.
-
- Услуги юриста. Они не являются обязательными. Вполне возможно использовать типовой договор, самостоятельно его заполнить, подготовить другие документы и подать их, однако многие люди не знают, как это сделать, или не хотят заниматься этим самостоятельно, поэтому обращаются за помощью к юристам. Иногда банки навязывают услуги собственного специалиста. Сторонний юрист может выполнять за вас практически любые операции, за исключением тех, для которых нужно оформление нотариальной доверенности, поэтому придется вернуться к предыдущему пункту.
- Услуги брокера или риелтора. Покупатель чаще всего платит скрытую комиссию, поэтому не знает о том, что на самом деле несет дополнительные расходы. Стоимость услуг риелтора обычно включена в цену квартиры, редко компании заключают договор честно, где прописано, сколько процентов кто платит. Брать такие компании могут от 3 до 6% от цены объекта. Пользоваться услугами риэлтерских агентств необязательно, но многие покупатели прибегают к ним, потому что у них нет времени искать нужный объект самостоятельно, квартира находятся в другом регионе, они считают, что заключенная таким образом сделка более безопасная или же имеют иные на то причины. При поиске новой квартиры риелтор может дать контакты застройщиков, с которыми сотрудничает; как правило, это надежные компании, существующие не один год. Некоторые застройщики сами платят процент посреднику, поэтому для покупателя не будет разницы в цене.
- Условия банка, относящиеся к дополнительным. Таких условий может не быть вовсе или быть много, все зависит от конкретной кредитной организации. Например, банк может предложить юридическую экспертизу квартиры, стоить это будет от 1500 рублей. Доступно составление договора купли-продажи за 2000 рублей и т.д. Чаще всего услуги юридического характера, но могут быть предложены дополнительные страховки, за некоторые операции взимается комиссия. От большей части таких услуг можно при желании отказаться.
- Получение кредитной истории. Сам банк не требует этой процедуры, она стоит около 500 рублей. Если вы хотите взять кредит в банке, в который уже обращались, вам она и не потребуется, а другой банк сам может ее запросить. Тем не менее, выписка на руках поможет клиенту понять, в какой кредитной организации с наибольшей вероятностью могут одобрить ипотеку и одобрят ли кредит вовсе.
- Бронирование квартиры, которое, как правило, оплачивается отдельно, и затраты лежат на покупателе. Такой вид сделки необязателен, но позволяет не потерять интересующий объект, если по каким-то причинам нельзя сразу совершить его покупку. Аванс может составлять от 30000 рублей. У некоторых продавцов он значительно больше — до 2% от стоимости квартиры. Чаще всего такой вид услуг оказывают московские и подмосковные застройщики, так как спрос на жилплощадь очень велик.
- Услуги ипотечного консультанта. Он нужен для того, чтобы облегчить переговоры с банком, выбрать походящую организацию. Стоимость его услуг зависит от того, в какую компанию вы обратитесь и какие именно услуги вас заинтересуют.
Резюмируем
Какие расходы при покупке квартиры в ипотеку несет на себе покупатель, теперь понятно. Большая часть из них не является обязательной, однако от некоторых, казалось бы, добровольных платежей не всегда можно избавиться, например, как от страховки. Хотя именно этот платеж является наиболее крупным. В среднем сверх суммы кредита стоит готовить еще 50000-100 000 рублей на различные расходы.
Уважаемые комментаторы!
Напоминаем вам, что в комментариях запрещено:
Каждый комментатор несет полную ответственность за размещенную им информацию. За двукратное нарушение настоящих правил пользователь может быть "забанен", то есть лишен возможности оставлять комментарии на сайте. Причем навсегда.