Как определить свои возможности во время колебаний на рынке недвижимости

Поиск подходящего варианта ипотеки для покупки нового дома или квартиры может оказаться сложной задачей. Еще более сложно принять решение с учетом такой неопределенности и нестабильности в сегодняшней сфере недвижимости. Резкие изменения в ипотечных ставках, и в целом, в ценах на жилье заставляют задуматься что же выбрать: аренда или ипотека? В данном материале мы попытались разобраться именно с ипотекой в 2021 году.

Для многих из нас жизнь изменилась, в том числе изменились наши финансовые обстоятельства и финансовые цели. Важно понимать, как сегодняшние исторически минимальные ипотечные ставки — 3,15% по 30-летней фиксированной ставке, зафиксированные последний раз аж в 1971 году — помогут вам улучшить свое финансовое положение и достичь этих финансовых целей. Вот четыре вещи, которые следует знать каждому покупателю.

1. Одобрение

Действительно ли вы настроены серьезно на приобретение недвижимости? Тогда первым шагом должно быть получение предварительного ипотечного одобрения. Следует понимать его отличие от предварительной ипотечной квалификации, которая обычно основана на важной информации, предоставленной самими покупателями. Предварительная квалификация позволяет узнать, какое жилье может себе гарантированно позволить тот или иной покупатель. После предварительного утверждения ваша финансовая информация, включая рейтинг, долги, доходы и активы, тщательно проверяется. Для утверждения требуется совершить еще некоторые действия, однако сам факт одобрения дает покупателю больше уверенности в своих финансовых возможностях.

На многих рынках покупательский спрос на дома остается высоким, по крайней мере частично, из-за низких ставок по ипотечным кредитам, а некоторые дома продаются очень быстро; более того, даже за такой короткий промежуток времени на объект недвижимости поступает несколько предложений. Предварительное одобрение особенно важно в таких ситуациях, потому что оно дает покупателям возможность быстро выбирать недвижимость, которая им нравится. Оно четко выделяет предложение покупателя среди конкурирующих предложений.

2. Выбор между ипотекой с регулируемой и фиксированной ставкой

Вне зависимости от вариантов, ипотека обычно выплачивается в течение 10-летнего, 15-летнего, 20-летнего или 30-летнего периода. При фиксированной ставке процентная ставка покупателя в течение всего периода погашения остается неизменной. Такие ипотечные кредиты, как правило, более популярны из-за уверенности покупателя в ежемесячных выплатах - к тому же, заемщикам не нужно беспокоиться об увеличении выплат в случае возрастания ставок. Учтите, что чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

При ипотеке с регулируемой ставкой покупатель может столкнуться с изменением ставок после начального периода с фиксированной ставкой. Развитие событий зависит от индекса процентной ставки. Несмотря на минимальные процентные ставки на определенные периоды, такой вариант ипотеки менее предсказуем, нежели традиционный вариант с фиксированной ставкой.

Следует иметь в виду еще кое-что: выбор типа ипотеки сильно зависит от потенциальных сроков проживания в объекте недвижимости. Если вы наверняка знаете о том, что переедете через несколько лет, регулируемая ставка принесет вам немалую экономию. И все же, в текущих условиях ставки для кредитов и начальный фиксированный период примерно равны, поэтому вероятность того, что последняя действительно позволить сэкономить, чрезвычайно мала. К тому же, навряд ли вы решитесь брать на себя такой риск — ведь ставка может возрасти.

3. Мониторинг более низких процентных ставок на фоне повышенного спроса

Более низкие процентные ставки побуждают больше покупателей выходить на рынок, а нынешних домовладельцев — рефинансировать. Однако, несмотря на низкие процентные ставки, доступ к финансированию стал немного сложнее из-за более строгих правил кредитования и дополнительных требований к документации. Многие кредиторы, особенно некоторые из крупных банков, для подачи заявки предъявляют следующие требования: наличие рейтинга не менее 680 и возможность внесения минимального авансового платежа (20-22%). Это немного усложняет ситуацию, однако добиться своего вполне возможно. При отсутствии уверенности в том, какой вариант подходит вам лучше всего, вам следует обратиться к ипотечному консультанту для получения консультации для каждой конкретной ситуации.

4. Рефинансирование

Многие россияне задают себе один и тот же вопрос: стоит ли прибегнуть к рефинансированию? Вам необходимо обратиться к такому банку, чья цель — сделать процесс финансирования проще, надежнее и доступнее. В зависимости от вашего финансового положения и стоимости вашего дома у специалистов банка есть варианты, требующие лишь определенного количества кредитных баллов и всего 3-5% капитала. Заемщики могут быстро зафиксировать низкие ставки, и иметь возможность закрывать сделки всего за 15-20 дней. Кроме того, у такого банка есть варианты оплаты за наличные, не подразумевающие взимания каких-либо комиссий с кредиторов.

Банки, предлагающие подобные варианты рефинансирования, имеются практически во всех крупных городах. Предлагаемые ими варианты рефинансирования могут помочь домовладельцам снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, быстрее расплачиваться за свои дома или получить наличные из собственного капитала дома.

Следует или не следует делать рефинансирование зависит от множества факторов, в том числе от вашей текущей занятости и финансового положения. Тем не менее, иногда все же стоит прибегнуть к помощи подкованных в таких вопросах людей. Вы можете анализировать свою индивидуальную расценку на рефинансирование сегодня с помощью специальных калькуляторов рефинансирования в Интернете. Более того, специалисты данных ресурсов могут дать рекомендации и помочь вам почувствовать себя уверенно при выборе вариантов рефинансирования.