Есть ли альтернатива ипотеке?

После повышения ключевой ставки до 17% банки были вынуждены поднять процентные ставки по депозитам и кредитам. В том числе были повышены и процентные ставки по ипотеке, в результате чего минимальная процентная ставка сегодня составляет 14,5%. В среднем банки предлагают ипотеку под ставку 17-18%. После повышения ставок ипотека стала практически недоступной для населения.

Стагнация на ипотечном рынке

В настоящее время эксперты отмечают, что ипотечный рынок «скорее мертв, чем жив». Банки повысили не только процентные ставки, но и размер первоначального взноса по ипотечным кредитам – до 20-30% от стоимости новой квартиры. Кроме того, банки ужесточили требования к заемщикам: теперь ипотеку могут получить только зарплатные клиенты или те клиенты, которые могут внести крупный первый взнос. За последний месяц количество заявок, которые были не одобрены банками, выросло на 15-18%.

Напомним, что еще совсем недавно ипотека была самым популярным инструментом для покупки квартиры. По данным экспертов, до сентября 2014 года количество сделок с использованием ипотеки составляло около 50% от общего числа сделок в Москве и Московской области, а к концу 2014 года их доля выросла до 80% соответственно резкому росту спроса на жилье.

Большая часть сделок, заключенных по ипотеке, приходилась на объекты недвижимости эконом-класса. Чаще всего квартиры в домах такого класса покупались людьми, для которых ипотека была единственным способом решения жилищного вопроса. После повышения ставок и изменения условий выдачи кредитов значительно снизился спрос не только на ипотечные кредиты, но и на покупку жилья класса «эконом».

Повышение процентных ставок по ипотеке ударило не только по заемщикам, но и по застройщикам. Если раньше застройщики могли привлечь покупателей выгодными ипотечными предложениями, то теперь им приходится искать альтернативы ипотеке.

Рассрочка

Одной из таких альтернатив является рассрочка. Стоит отметить, что и раньше многие строительные компании предлагали своим клиентам программы рассрочки, однако основной упор все же делался на ипотечные программы.

Теперь застройщики вынуждены увеличивать сроки по рассрочке: в среднем сейчас рассрочка предлагается на срок от 1 до 2 лет, а в некоторых компаниях и до 4 лет. Например, компания «СУ-155» предложила рассрочку сроком до 4 лет на квартиры в жилых комплексах Москвы и Московской области. По условиям «СУ-155» покупатели должны внести первоначальный взнос в размере от 30 до 70% от стоимости новой квартиры. От размера первого взноса зависит и размер ставки – от 0 до 10%. В среднем по рынку, размер процентной ставки по рассрочке составляет около 7-12% годовых в рублях.

По сути, новое предложение от застройщиков очень похоже на обычный ипотечный кредит, однако есть одно существенное отличие: по рассрочке устанавливается более высокий первый взнос – около 40-50%.

Однако эксперты призывают осторожно относиться к программам рассрочки, поскольку в настоящее время сложно спрогнозировать, что будет происходить с российской экономикой в этом и последующих годах. Эксперты советуют внимательно изучить состояние и надежность строительной компании прежде, чем ввязываться в столь рискованную программу. Чем надежнее и крупнее застройщик, тем больше шансов взять рассрочку без дальнейших последствий.

Стоит отметить, что некоторые компании наоборот подумывают о том, чтобы заморозить программы рассрочки. Дело в том, что застройщик вынужден фиксировать цену квартиры на том уровне, когда был заключен договор рассрочки. Что будет дальше с российской экономикой, предсказать сложно. Есть вероятность, что те покупатели, которые сегодня готовы взять квартиру в рассрочку, через год не смогут выплачивать ежемесячные взносы. Далеко не все компании готовы идти на такой риск.

Ипотека от застройщика

Еще одна альтернатива классическому ипотечному кредиту – ипотека от строительной компании. Застройщик выступает в качестве кредитора и предлагает клиентам ипотеку на собственных условиях. Однако на сегодняшний день только один застройщик в столичном регионе заявил об открытии такой программы. Еще несколько строительных компаний сказали, что подумывают о возможности открытия собственных ипотечных программ.

Предполагается, что по ипотеке от застройщика будут установлены сроки в пределах 4-5 лет и размеры первого взноса – от 40-50%. Главным преимуществом по таким программам станут процентные ставки, которые будут ниже банковских.

Ставки от застройщика

Еще одним вариантом привлечения покупателей является снижение процентных ставок по ипотеке самой строительной компанией. В таком случае застройщик снижает ставки по кредитам на 3-4%. Некоторые строительные компании самостоятельно пытаются понизить ставки по ипотечным кредитам до того уровня, который был до кризиса, в то время как другие застройщики обращаются к банкам-партнерам для создания новых ипотечных программ.

В настоящее время процентные ставки по ипотеке варьируются от 14,5 до 22% годовых в рублях в Москве и Московской области. Напомним, что еще совсем недавно средняя ипотечная ставка составляла около 12%. Партнер девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский отмечает, что участие застройщика в ипотеке – это последний шанс для заемщика взять квартиру по докризисной ставке в 13%.

Эксперты подчеркивают, что в ближайшее время вариант со снижением процентных ставок по ипотеке застройщиком может стать очень популярным. Однако это вряд ли произойдет до того, как ситуация на ипотечном рынке стабилизируется.